Банковский совет Национального банка Чехии в среду обсудил отчет о финансовой стабильности, в котором оценивается состояние финансового сектора страны и его устойчивость к неблагоприятным потрясениям. Это важное мероприятие позволяет банкам адаптировать свою политику и регулирование кредитования под изменяющиеся условия.
Центральный банк Чехии смягчил условия выдачи ипотек
В результате обсуждения отчета, Банковский совет принял решение о смягчении правил ипотечного кредитования. Согласно новым правилам, с января следующего года банки больше не будут применять ограничение на максимальную сумму общего долга заявителя по отношению к его годовому доходу (DTI). Такое изменение сделает процесс получения ипотеки более доступным для населения, что может стимулировать рост спроса на недвижимость и развитие рынка жилищного строительства.
Несмотря на отмену ограничения DTI, остается в силе максимальное соотношение ипотечного кредита к его стоимости (LTV), которое будет сохранено на уровне 80%. Однако, для молодых заявителей в возрасте до 36 лет, это соотношение увеличено до 90%. Таким образом, молодым семьям и первым покупателям станет проще получить ипотечный кредит и осуществить свою мечту о собственном жилье.
Это решение Национального банка Чехии является частью широких усилий по стимулированию экономического роста страны и улучшению условий жизни населения. Банкиров ждет сложная задача – найти баланс между удовлетворением потребности в доступном кредитовании и сокращением рисков перекредитования и накопления долгов.
Учитывая нестабильность макрофинансовой ситуации, Совет принял решение о дальнейшем ужесточении условий кредитования недвижимости. Одним из факторов, влияющих на это решение, стал риск снижения цен на жилье, который может привести к проблемам в банковском секторе. Чтобы снять некоторую нагрузку с заемщиков, ЧНБ уже в июле отменил требование ограничения выплат по долгу к ежемесячному доходу.
Однако, несмотря на это, по-прежнему требуется контроль со стороны кредиторов и предоставление кредитов на основе надежной оценки финансовой устойчивости заемщиков. В связи с этим член правления ЧНБ, Карина Кубелкова, подчеркнула, что процентные ставки и активность на рынке ипотеки являются важными факторами, ограничивающими риски, связанные с доходами заявителей. Таким образом, ЧНБ оставляет полное управление этими рисками на усмотрение кредиторов. Новые меры в сфере ипотечного кредитования направлены на обеспечение финансовой безопасности и стабильности на рынке недвижимости.
В осеннем отчете по финансовой стабильности на 2023 год подчеркнуто, что менее 10% домохозяйств имеют достаточный доход для безопасного финансирования среднего дома при текущих процентных ставках.
